Si necesitas dinero pero no quieres pagar los altos intereses y comisiones de los préstamos rápidos, considera solicitar un primer préstamo gratuito. Este tipo de préstamos suelen ofrecerlos bancos, compañías de tarjetas de crédito y comercios.

El proceso de solicitud de un primer préstamo gratuito puede variar según la entidad prestamista, el importe del préstamo solicitado y la situación del solicitante.

Préstamos sin intereses

Los préstamos sin intereses existen, pero no son tan comunes como los préstamos tradicionales. De hecho, no los ofrecen la mayoría de las entidades financieras. En cambio, se suelen encontrar en ciertos comercios o con organizaciones sin ánimo de lucro. Este tipo de préstamos generalmente tienen un propósito específico y pueden requerir condiciones o requisitos. Por ejemplo, algunos programas solo ofrecen préstamos sin intereses durante un período promocional determinado; si el saldo se mantiene después de ese plazo, se aplicarán los intereses habituales.

Por este motivo, lo mejor es usar un préstamo sin intereses solo para gastos a corto plazo que puedas pagar en el futuro. También debes comparar diferentes prestamistas y condiciones de préstamo antes de decidirte por uno. Incluso podrías encontrar un préstamo sin intereses con un requisito de puntaje crediticio más alto o un plazo más largo, pero debes asegurarte de poder pagar el monto total antes de solicitar este tipo de financiamiento.

También puedes usar un préstamo a plazos sin intereses para tus compras en Cushion. Este tipo de financiamiento es una excelente manera de brindar igualdad de oportunidades a quienes podrían ser rechazados por las entidades financieras o no obtener la aprobación para préstamos o tarjetas de crédito tradicionales. Puedes solicitar un préstamo BNPL de hasta $100,000 en línea o en nuestras tiendas.

Préstamos personales

Los préstamos personales son un tipo de deuda a plazos que ofrece tasas de wandoo area cliente interés más bajas que las tarjetas de crédito. Además, proporcionan un pago mensual predecible y son útiles para consolidar deudas o financiar gastos importantes. Estos préstamos sin garantía generalmente requieren una consulta de crédito exhaustiva y las condiciones del préstamo suelen ser fijas durante todo el plazo.

Algunos préstamos personales están dirigidos a ciertos tipos de prestatarios, como los que utilizan el vehículo como garantía. Estos préstamos usan el vehículo como aval y suelen tener tasas de interés altas, comisiones elevadas y el riesgo de perder el coche si no se paga a tiempo. Un préstamo personal puede ayudarte a controlar tu índice de utilización de crédito y a financiar proyectos como la reforma de tu casa o a saldar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.

Puedes encontrar ofertas de préstamos personales a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Algunos cuentan con herramientas que te permiten ingresar tu información y encontrar ofertas que se ajusten a tus necesidades sin afectar tu historial crediticio. Asegúrate de revisar detenidamente el sitio web y los términos del prestamista antes de solicitar un préstamo personal.

Elabore un presupuesto y considere cómo el préstamo afectará sus finanzas antes de solicitarlo. Cuanto más sepa sobre las tasas, los términos y las condiciones de los diferentes tipos de financiamiento antes de presentar su solicitud, mayores serán las probabilidades de que encuentre la mejor opción para su situación financiera.

Préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria le permiten obtener un préstamo utilizando el valor de su vivienda como garantía, generalmente por una suma global con una tasa de interés fija. Pueden ser útiles para financiar mejoras en el hogar que lo harán más atractivo para los compradores cuando esté listo para venderlo, o para consolidar deudas. Sin embargo, tenga en cuenta que su vivienda se utiliza como garantía y deberá cumplir con los requisitos para obtener el préstamo demostrando ingresos suficientes y un historial confiable de pagos hipotecarios mensuales.

Por lo general, los prestamistas buscan un puntaje crediticio de al menos 620. También evalúan su capacidad de pago calculando su índice de endeudamiento (DTI, por sus siglas en inglés), que es la suma del pago de su nuevo préstamo hipotecario sobre la vivienda, su hipoteca principal, su préstamo automotriz, sus préstamos estudiantiles, el pago mínimo de su tarjeta de crédito y cualquier otra deuda pendiente. Generalmente, los prestamistas desean que su DTI no supere el 43%, pero un puntaje crediticio más alto podría ayudarle a obtener una tasa de interés más baja.

Los préstamos con garantía hipotecaria son una buena opción para quienes necesitan efectivo para un gasto importante y tienen un presupuesto ajustado. Pueden ofrecer tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos al consumo y, dependiendo del uso que se le dé, pueden ser deducibles de impuestos. Para saber cuánto podría obtener, revise los formularios de estimación de préstamo que deben proporcionar las entidades financieras y compare los diferentes programas de préstamos con garantía hipotecaria y las comisiones que ofrecen.

Préstamos pequeños

Un préstamo pequeño puede ser útil para cubrir un gasto inesperado, financiar una compra o consolidar deudas de tarjetas de crédito. Estos préstamos suelen oscilar entre $1,000 y $10,000 y ofrecen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Se recomienda comparar ofertas para encontrar las mejores condiciones y comisiones. También es buena idea revisar su informe crediticio y evaluar su relación deuda-ingresos antes de solicitar un préstamo personal. Algunos prestamistas permiten precalificar para un préstamo, lo cual toma solo unos minutos y no afecta su puntaje crediticio.

Al comparar préstamos personales pequeños, es importante evaluar el plazo de amortización y la tasa de interés. Busque un préstamo con un plazo de amortización corto para poder liquidar su deuda rápidamente y ahorrar en intereses. También es importante revisar su presupuesto para determinar cuánto puede pagar mensualmente y así no exceder su límite de crédito. Además, asegúrese de tener en cuenta las posibles comisiones de apertura que podrían deducirse del monto del préstamo o incluirse en su pago mensual.

Además de los bancos tradicionales, las entidades de crédito en línea y las plataformas de préstamos como Upstart ofrecen pequeños préstamos personales. Muchas de estas entidades utilizan diferentes procesos de aprobación, pero la mayoría exige a los solicitantes que proporcionen información básica de identificación y comprobantes de ingresos.