El contenido sobre préstamos personales de NerdWallet está redactado por editores experimentados y revisado por un equipo de especialistas. Consideramos una amplia gama de datos para calificar y recomendar préstamos personales, tarjetas de crédito y otros productos financieros.

Es posible obtener préstamos sin nómina ni aval, pero demostrar los ingresos y la capacidad de pago puede resultar complicado para los trabajadores autónomos. Aquí les presentamos algunas ideas para superar este obstáculo:

1. Préstamos personales

Ya sea que necesite pagar la reparación de su auto, renovar su casa o financiar unas vacaciones, los préstamos personales le ofrecen una suma global de dinero por adelantado que usted paga en cuotas mensuales fijas. Si bien algunos prestamistas tienen restricciones sobre cómo se pueden usar los fondos del préstamo, otros le permiten solicitarlo para casi cualquier propósito. Para determinar si puede pagar un préstamo personal, generalmente deberá presentar estados de cuenta detallados de sus gastos recurrentes, como los costos de vivienda y servicios públicos, pagos de auto, préstamos estudiantiles o pagos de tarjetas de crédito, así como información sobre sus cuentas financieras.

Este tipo de préstamos sin garantía suelen ofrecer importes mayores que una tarjeta de crédito y, para acceder a ellos, es posible que se requiera un buen historial crediticio o ingresos estables. Los prestamistas utilizan diversos métodos para evaluar la elegibilidad, como el índice de utilización del crédito y el porcentaje de endeudamiento (DTI), lo que les ayuda a determinar cómo se podría afrontar el pago adicional.

A diferencia de los préstamos rápidos, que suelen tener plazos cortos, los préstamos personales pueden tener plazos de entre 2 y 10 años, lo que te da más tiempo para gestionar tus pagos y devolver el dinero prestado. Antes de solicitar un préstamo, considera hablar con un asesor financiero para entender qué tipo de plan de pago te conviene más. También deberás reunir la documentación necesaria para agilizar el proceso de solicitud, como las declaraciones de impuestos y los comprobantes de pago.

2. Préstamos para empresas

Contraer deudas para hacer crecer un negocio siempre conlleva riesgos, y los prestamistas quieren asegurarse de que los prestatarios tengan la capacidad y la voluntad de pagar. Por eso, a menudo se exigen garantías personales como condición para algunos tipos de financiación empresarial. Sin embargo, existen productos crediticios disponibles para los prestatarios que desean evitar las garantías personales, pero que aun así necesitan cierto nivel de solvencia para calificar.

Este tipo de opciones de financiación pueden utilizarse para diversos fines, como capital de trabajo, compra de inventario y equipos, y gastos de expansión. Los préstamos comerciales suelen estar garantizados por avales como bienes inmuebles o maquinaria, y estos activos pueden utilizarse para cubrir los pagos del préstamo en caso de impago. Debido a que se trata de cantidades mayores, conllevan tipos de interés más elevados que las financiaciones de menor cuantía.

Los Prestamos sin Ingresos Justificados prestamistas también pueden utilizar una combinación de factores de solvencia para evaluar las solicitudes, como el historial y la puntuación crediticia, los ingresos, el flujo de caja y la antigüedad de la empresa. Además, por lo general, el prestamista exigirá al prestatario que proporcione un estado financiero completo que incluya estados de resultados, balances y estados de flujo de efectivo de los últimos tres a cinco años.

Otras entidades financieras ofrecen préstamos comerciales sin garantía, que no requieren aval y cuentan con condiciones más flexibles y menos requisitos de documentación. Estas opciones pueden resultar especialmente atractivas para las pequeñas empresas que no pueden ofrecer fácilmente los activos de la compañía como garantía y, en su lugar, deben recurrir a sus bienes personales, como cuentas de ahorro o incluso automóviles o viviendas.

3. Líneas de crédito

Los empresarios astutos saben lo importante que es contar con un plan de respaldo de efectivo adecuado. Esta opción puede ayudar a una empresa a evitar errores costosos, como no pagar las nóminas o no poder pagar las facturas.

Una línea de crédito es un monto preestablecido que los bancos u otras instituciones financieras, como Financing Solutions, se comprometen a prestar a prestatarios calificados, generalmente en función de sus ingresos e historial crediticio. Este tipo de financiamiento es similar a una tarjeta de crédito, ya que el prestatario puede retirar fondos de su límite aprobado hasta alcanzarlo y pagar lo que debe.

A diferencia de los préstamos a plazo tradicionales, las líneas de crédito no requieren garantía y los prestamistas no imponen un gravamen sobre los activos de la empresa ni exigen una garantía personal del propietario. En cambio, se basan en la información de la cuenta bancaria, los registros fiscales y los estados de pérdidas y ganancias de la empresa para tomar una decisión sobre su aprobación.

La desventaja de una línea de crédito es que genera intereses y comisiones al retirar y reembolsar los fondos, al igual que una deuda. Por lo tanto, es importante que el propietario de una pequeña empresa controle sus límites de crédito para evitar pagar comisiones innecesarias. La mejor manera de hacerlo es revisando periódicamente su informe crediticio con las tres agencias de calificación crediticia más importantes del país. Al monitorear su puntaje crediticio con regularidad, el empresario también puede observar cómo sus hábitos de endeudamiento afectan su historial crediticio.

4. Adelantos de efectivo

Cuando la vida nos presenta imprevistos, como que se averíe la transmisión del coche, llegue una factura médica o se retrase el pago, necesitamos encontrar fondos rápidamente. Mucha gente recurre a los adelantos de efectivo para cubrir gastos, pero deben usarse con moderación y solo cuando no haya otras opciones disponibles.

Un adelanto de efectivo es, básicamente, un préstamo que utilizas como garantía el límite de tu tarjeta de crédito. Puedes obtenerlo en un cajero automático, en un banco o mediante un cheque de conveniencia que te proporciona tu compañía de tarjeta de crédito. El monto del adelanto suele ser una fracción de tu límite de crédito total, y los intereses comienzan a acumularse de inmediato. Los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito también suelen tener comisiones elevadas y plazos de reembolso cortos, lo que puede generar ciclos de endeudamiento.

Existen diferentes tipos de adelantos de efectivo, pero todos comparten características similares: – Préstamos no tradicionales: Al estar respaldados por la compañía de la tarjeta de crédito, estos adelantos a menudo no requieren verificación de crédito ni garantía. Esto puede facilitar su obtención para personas con historiales crediticios deficientes o que han sido rechazadas por otros prestamistas.

-Tasas de factoraje: Estas se calculan en función de la situación financiera y las ventas de la empresa, e incluyen un porcentaje fijo de cada transacción procesada por el proveedor. Por ello, los adelantos de efectivo con tasa de factoraje pueden resultar más asequibles para las pequeñas empresas que los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito.